作家｜唐彬「中央国债登记结算有限职守公司副总司理」
2023年，党中央、国务院印发《数字中国树立合座布局缠绵》，将金融列为数字本事调动应用要点领域。同庚召开的中央金融责任会议也明确建议，要作念好金融“五篇大著作”。在数字经济期间，数字化转型是高质料发展的内在条件，也已成为中国金融行业的计谋要点。对包含金融基础关键在内的金融机构而言，数字化转型代表了发展念念维模式的调动，需要全面的计谋缠绵，其内容是信息本事和数据身分双轮驱动的业务模式变革。数字化转型的压根目的不仅是增强本事智力以餍足业务需求，更要进一步赋能业务发展，普及金融基础关键竞争力。中央国债登记结算有限职守公司（以下简称中央结算公司）以高要领股东数字化转型责任，充分推崇市集要道和监管支合手作用，“以点带面”助力市集遵循普及，构建起金融基础关键数字化转型的中国决议。
金融基础关键数字化转型的内涵与特质
金融监管部门高度意思金融机构数字化转型责任。2022年，银保监会发布《对于银行业保障业数字化转型的指示看法》，指示模范金融机构数字化转型责任；2023年，东谈主民银行制定发布了《金融数字化智力练习度教授》（JR/T 0271-2023）行业要领，建议金融机构数字化转型的完好框架和“最好实践”要领。
金融基础关键四肢一类特殊的金融机构，通过系统和轨制为种种金融举止提供基础性大师功绩，并聚积了金融市集中枢业务数据，是金融体系稳健高效启动的关键基石。金融基础关键数字化转型在支合手其本身高质料发展的同期，助力其愈加安全高效地功绩金融市集和普及金融服求实体经济智力，并推崇“领头羊”作用，带动引颈金融行业合座数字化转型发展。
金融基础关键数字化转型，一方面，恰当行业共性特征，在强化数据和本事智力树立的基础上，将数字化赓续金融功绩全经过及业务运营全链条，普及业务举止遵循、方便性和智能化水平，并驱动开拓业务规模；另一方面，致密斟酌其在金融市集中的功能定位，针对大师性、外部性特征，温暖信息基础关键的搭建珍爱以及数据安全的保障等要点领域，在数据和本事应用上强调普及监管支合手质效、概括化解风险、提高市集启动遵循，促进金融行业高质料发展。
从其内涵起程，金融基础关键数字化转型应具有以下特质。一所以数据为中枢驱动身分，围绕数据金钱进行价值挖掘，并积极打法数据照拂需求及数据安全挑战，推动数据生态的树立和数据治理体系的完善。二所以新式数字基础关键为基础撑合手，通过握住树立完善数据中心、通讯网罗、数据算力等数字基础关键体系，筑牢企业数字底座。三所以业技数会通为弥留妙技，建立业务、本事、数据会通联动的责任机制和落地平台，在数据驱动下促进推行业务场景与本事应用场景相会通，使业务数字化向数字业务化拓展。四所以轨制文化变革为活力来源，荧惑敏捷无邪的组织照拂花式，通过重构企业文化和组织照拂模式，建立可合手续发展的调动生态系统。
金融基础关键数字化转型的国外教会
在国外金融行业数字化转型发展中，金融基础关键上演了弥留的扮装，并开展了一系列具体实践。
好意思国存管信赖与计帐公司（DTCC）为金融市集提供清结算等功绩，日均处理数万亿好意思元的证券来回，在普及全球金融市集自动化、聚积化、要领化水对等方面推崇了关键作用。DTCC制定了澄莹的数字化调动计谋，建议“通过大规模调动与老练，与行业互助、为行业功绩”的发展宗旨。在本事应用方面，DTCC要点探索漫衍式记账本事（DLT）应用，掩饰种种型金钱全人命周期照拂，并制定了翔实的实施旅途。此外，DTCC还构筑撑合手DLT本事诱惑的基础关键以普及本事智力。在生态树立方面，DTCC在新兴本事应用和数字金钱运营等方面与明讯银行、欧洲计帐银行（以下简称欧清银行）等同行机构开展多边互助，共同创造行业数字化转型生态圈。
欧清银行是寰宇知名的国外中央证券托管结算机构，为国外市集跳跃40万亿欧元规模的金融居品提供包括跨境结算托管、债券融资刊行等多种金融功绩。欧清银行建议通过安全调动为统统东谈主带来遵循和价值，致力于成为当先的数据和数字化金融市集基础关键。欧清银行建立转型办公室，任命集团首席转型官，隆重数字化转型妥洽责任。在本事应用方面，欧清银行同样温暖哄骗DLT促进业务转型升级，2023年10月推出基于DLT的数字金融市集基础关键平台（D-FMI），旨在全面提供数字证券的刊行、分销和登记结算等金融基础关键功绩。在生态树立方面，欧清银行不但与同行开展计谋互助，更与政府部门、金融机构、金融科技公司等多方力量共创共建，推动新兴本事的落地应用。
明讯银行是德坚韧来回所集团的全资子公司，同期亦然除欧清银行外另一家弥留的国外中央证券托管结算机构，为全球金融市集跳跃30万只债券、股票、基金等提供基础关键功绩。在本事应用方面，明讯银行通过云缠绵、DLT等新兴本事重塑业务模式，诱惑名为“D7”的电子证券刊行平台，为传统的实体证券刊行和处理提供了统统数字化的替代决议。此外，明讯银即将机器学习、当然谈话处理等东谈主工智能本事应用于典质品照拂业务场景，推出智能典质品照拂功绩，支合手客户使用当然谈话照拂其典质品“篮子”，普及功绩的遵循和便利性。在数据应用方面，明讯银行基于业务数据和东谈主工智能算法为客户提供定制化数据照拂决议，通过对客户结算和典质品照拂的历史数据和及时数据的智能分析，匡助客户优化典质品照拂和普及结算遵循、裁减合规风险，支合手客户已毕数据驱动决策。
从上述三家全球最具影响力的金融基础关键实践看，数字化转型已成为金融基础设推行业发展要点。基于国外金融行业发展缠绵，国外金融基础关键在计谋层面明确了企业数字化发展宗旨，并树立专诚机构妥洽数字化转型责任。在此基础上，国外金融基础关键积极探索哄骗新本事推动行业业态变革，相配是DLT在数字金钱等领域的应用。同期，国外金融基础关键也通过业务、本事、数据三方会通优化传统金融基础关键功绩。此外，行业生态树立亦然国外金融基础关键的温暖要点，在关连关键领域与同行机构、科技企业普通开展互助。
中央结算公司数字化转型的实践探索
我国金融基础关键在数字化转型方面同样进行了一系列实践探索，通过充分推崇要道作用，以其数字化智力激励行业遵循普及和模式变革，构建起金融基础关键数字化转型的“中国决议”。
中央结算公司四肢我国国度级金融基础关键企业，为我国债券市集提供全人命周期基础关键功绩，支合手市集牢固启动和宏不雅政策落地实施。同期，中央结算公司还搭建起功绩债券、应承、信贷金钱、产业基金等多个金钱类别的金融金钱中央登记平台。2023年末，中央结算公司登记托管债券106万亿元，占中国债券市集总规模的近70%。
树立起原，中央结算公司依托信息本事发展，研发投产了电子簿记系统等信息化业务平台，开启中国证券业务电子化、无纸化期间。同期，基于我国债券市集径直合手有、穿透到最终投资者的机制安排，中央结算公司在业务启动中千里淀了掩饰全历史、债券全人命周期和穿透到末端投资者的海量数据，成为数字化期间关键性坐蓐身分和弥留数据金钱。比年来，中央结算公司适应金融科技发展趋势，在金融行业数字化转型关连政策教授下，积极探索适用于金融基础关键的数字化转型实践旅途。
责任框架
中央结算公司以东谈主民银行公布的《金融数字化智力练习度教授》行业要领为基础，参考原银保监会《对于银行业保障业数字化转型的指示看法》，连结金融基础关键推行，构建了适用于金融基础关键的数字化智力模子和数字化转型责任框架。通过全面梳理关连监管文献要乞降教授，针对金融基础关键特殊性进行优化重塑，要点荒芜金融基础关键数字化转型对功绩监管政策和支合手市集运转的积极作用，并将数字化智力对公司治理、财会支合手、后勤保障等一系列企业运营支合手纳入数字化转型体系，最终酿成包含8大类、25小类、79项具体责任措施的框架体系。
实践探索
在上述框架体系教授下，中央结算公司在数字化转型实施落方位面积极开展实践探索。
在金融科技治理体系方面，中央结算公司将建成数字化金融基础关键列入计谋宗旨，并进一步制定了数据计谋、要领化、信息科技树立等专项缠绵，明确数字化转型的具体发展旅途。
在开释数据身分潜能方面，中央结算公司提供BI分析器用便利数据使用，酿成掩饰监管支合手、市集功绩、里面运营等多种业务场景的数据报表千余张，并在此基础上推出一系列数据居品，为种种客户提供掩饰多种场景的数据功绩。举例，对债券刊行东谈主客户，中央结算公司基于历史招投标数据构建债券颖悟分析系统，为刊行东谈主客户提供刊行数据颖悟分析功绩，酿成具备洞见视角的方针分析体系，协助刊行东谈主对承销团进行颖悟照拂。
在新式数字基础关键树立方面，中央结算公司参照国表里高品级数据中心树立要领，建成了“物理上两地四中心、逻辑上两个两地三中心”的数据中心体系，保障信息系统高效领略启动。同期，中央结算公司选定多个不同类别本事平台构建各条线业务系统，沉寂研发自动构建平台、自动化部署平台、自动化测试平台等模块化器用平台，已毕中枢业务系统从架构想象到诱惑树立的全面自主化。
在关键中枢本事应用方面，中央结算公司建成区块链数字债券刊行系统，已毕数据跨链功能，升级共鸣条约、智能合约、成员照拂等方面的性能，在境内金融债券、企业债券和离岸“明珠债”中落地应用，迄今已牢固支合手多只债券刊行。此外，通过光学字符识别（OCR）和机器东谈主经过自动化（RPA）等本事，已毕对企业年度申诉、审计申诉、召募讲解书等文档和数据的自动抽取、识别与转译，度德量力业务办理时刻万余小时，在普及业务启动遵循的同期，大幅简陋了东谈主力老本。
在数字化沟通动能方面，中央结算公司树立的业务监控系统，已毕对债券全人命周期业务运营数据的及时可视化跟踪，更好地推崇启动监控能效，提高救急反映及处理遵循，助力债券业务运营告成开展；上线中债智能客服平台，提供具备语义会通、智能交互的在线智能客户功绩。
在金融功绩颖悟再造方面，中央结算公司基于东谈主工智能（AI）、大数据、云缠绵等信息本事推出中债路演平台、中债e联平台等智能功绩平台，前者为债券刊行东谈主和投资东谈主提供线动身演、询价询量、估值订价等信拒却互功能功绩；后者为种种客户提供在线会议、培训、直播、点播和资讯共享等功绩。
此外，中央结算公司还基于里面数据和外部汇集数据，调动建立了绿色债券环境效益信息数据库，向市集参与方多维度展示绿色债券环境效益方针，普及绿色债券市集透明度，支合手绿色债券投资和企业绿色转型发展，创始绿色债券领域国外先河。
在金融科技审慎照拂方面，中央结算公司剿袭科技调动要“负职守、有温度”的理念，构建了镶嵌神气实施全人命周期、行之有用的科技伦理检视机制和检视方法，并常态化启动。在数据安全照拂方面，明确最小必要、专事专用等数据使用原则和要领化的数据使用经过，积极应用多方安全缠绵、联邦学习、差分隐秘、定约链等本事，确保数据交互安全、使用合规。
在可合手续化发展基础方面，中央结算公司对内汲引数字化东谈主才军队，打造跨业务板块数据不异平台，以数据不异带动业技数会通调动，支合手数字化转型调动落地实施；对外积极与科研机构互助，针对数字化转型开展集中接头，同期将课题接头与业务类神气树立联动，推动接头遵循高效周折落地。
金融基础关键数字化转型的发展建议
在树立数字中国的大布景下，金融数字化转型是恰当国度计谋方针和行业发展宗旨的必要举措。金融基础关键四肢金融市集的启动要道，其数字化转型对行业发展具有弥在意念念。参考国外同行教会和国内实践探索，金融基础关键数字化转型应要点温暖以下四个方面的问题。
一是强化顶层想象，明确数字化转型的企业级计谋宗旨和机制安排。建立企业级金融科技治理体系合座缠绵，融统统谋宗旨；在组织架构上已毕数字化转型归口照拂，并明确企业里面各部门、各业务条线在数字化转型具体责任中的职责单干。
二是推崇数据身分、金融科技的双轮驱动作用。数据身分和金融科技分辨是数字化转型的能源源和发动机，一方面通过完善数据照拂轨制、数据质料照拂体系和数据要领化体系，已毕企业数据金钱融合照拂；另一方面强化自主研发中枢智力，久了新兴本事与业务场景的会通应用，以金融科技为业务发展奠基赋能。
三是建立“业务+数据+本事”三方共创模式。金融基础关键应加速业务场景调动、数据身分挖掘、金融科技探索，并建立业务、本事、数据会通联动的平台及机制，以本事妙技从数据中挖掘业务调动的潜在需求，握住提高业务需求对本事发展的牵引力，驱动业务模式调动。
四是意思数据安全管贤达力树立。金融基础关键以数据驱动数字化转型需要非常提防数据安全保障，在风险识别计量、网罗安全防范、数据隐秘保护等方面，制定科学有用的风险管控措施，加强金融科技审慎照拂，筑牢安全底线。■
（职守裁剪 刘宏振）