经济日报记者 武亚东

跟着大数据、东谈主工智能、区块链等技能的迅猛发展，保障行业正在资格一场前所未有的数字化变革。在这场波浪中，怎么收拢政策引颈与技能骚扰的双重机遇，杀青保障业的高质料发展，已成为业内关爱的焦点。

顶层想象渐渐完善

连年来，我国高度深爱金融科技与保障行业的深度交融，出台一系列政策为保障业的数字化、智能化发展提供辅助。《中国保障业尺度化“十四五”筹划》中明确建议，要加大保障科技技能尺度供给。在保障科技限度加强行业尺度供给，在大数据、东谈主工智能、云办事、区块链、下一代互联网、智谋健康、物联网等限度制定关连应用尺度，以尺度凝合行业共鸣、积存行业进修、步伐引颈保障科技创新。

本年9月份，国务院印发的《对于加强监管留心风险股东保障业高质料发展的几许意见》明确建议，要增强保障业可握续发展才调；提高数智化水平；加速数字化转型，加大资源进入，普及酌量照应后果；饱读舞利用东谈主工智能、大数据等技能，提高营销办事、风险照应和投资照应水平。

业内人人默示，科技保障需要牢牢围绕科技发展，不管是精确的风险订价、通俗的智能理赔，如故个性化的客户办事，科技赋能不仅优化了保障行业的业务经过，更拓宽了其办事畛域。而科技保障的发展，则离不开政府部门的政策扶握。当今，我国科技保障采用以“政府主导+贸易运作”为主的发展模式，推出的一系列辅助科技保障发展的利好政策，助推了行业的高质料发展。

从海外上看，以欧盟和好意思国为代表的证据经济体，也在政策层面放肆股东保障科技的发展。举例，欧盟推出“数字金融一揽子斟酌”，饱读舞保障业加速技能采用，同期注重苦衷保护和数据合规性。好意思国的金融科技创新沙盒（FinTech Sandbox）名目，促进了诸如个性化保障产物想象、智能理赔技能以及基于区块链的再保障交游等创新有斟酌的孵化。这不仅匡助初创企业加速了从办法到市集的退换速率，也股东了扫数保障行业的技能升级，使得科技与保障的交融更加高效有序。

“我国动作新兴经济体，在政策上模仿人人告捷进修的同期，安身本身国情，渐渐造成了一套具有中国特色的科技赋能保障发展模式。”原中国保障监督照应委员会党委副通告、副主席周延礼默示，政策伙同、监管优化和企业自主创新造成协力，为我国保障业的数字化转型创造了邃密的外部环境。

数字化转型提速

科技的深度融入使保障业的办事模式更高效、风险管控更精确，同期也股东了传统保障企业的数字化转型，使其在竞争中应允新的活力。

《保障业高质料办事乡村振兴蓝皮书（2024）》泄露，2023年，保障公司在科技应用方面累计进入资金近2.25亿元，主要用于空间信息技能、AI识别、东谈主工智能、物联网等科技技能应用，构建农业出产、风险信息数据分享平台。

具体来看，大数据和东谈主工智能技能使保障订价更加精确。通过对客户的行径、健康和财务数据的深度分析，保障公司不错左证个体风险特征想象定制化产物。举例，健康险限度应用可一稔缔造收罗的及时健康数据，左证客户的健康现象动态治愈保费，这种“按需订价”的样式依然在国表里多家保障公司中实行。据了解，中国吉温和泰康保障在积极探索相通模式。

在风控限度，中国东谈主保利用生成式AI和机器学习构建智能风控系统，不仅提高了反诓骗才调，还在农业保障和新动力车险等场景中杀青了个性化风险订价模子。“这些现实股东了传统保障从风险‘过后处理’向‘预先防护’的退换。”中国东谈主民保障集团科技照应部总司理刘苍牧默示。

据刘苍牧先容，为交接新动力汽车爆发式增长带来的订价、资本、流量、数据等多重挑战，中国东谈主保实施了新动力汽车保障数字化转型工程，构建了新动力车风险保障数字化档案，设备了更顺应新动力车性情的驾驶风险评分模子和订价模子，利用智能座舱技能进行创新应用研发，同期开展线上数字化理赔立异，打造了一整套数字化智能处分有斟酌，助力新动力汽车产业健康地发展。

智能化客服也逐步成为保障业普及用户体验的蹙迫标的。聊天机器东谈主、智能语音助手等技能，依然在好多保障公司中普及。吉祥保障的“智能客服”，通过语音识别和当然言语处理技能，可在一分钟内为客户提供精确的保单查询、理赔指引等办事，大幅提高了后果。

吉祥健康险CTO马荣强默示，科技的发展使保障办事更加高效，显耀普及了客户体验感。客户不错短时代内完成保单查询、理赔指引等一系列操作，不仅大幅裁汰了运营资本，还普及了办事后果和准确性。同期，智能化产物的应用还有助于优化产物想象和办事经过，增强客户的黏性与品牌的诚意度。

此外，区块链技能也正在重塑保障的中枢经过。从投保到理赔，区块链的不成删改性和可回顾性提高了经过透明度。举例，蚂蚁链与多家保障公司和谐，通过区块链杀青农业险和供应链保障的快速理赔，处分了传统理赔经过耗时长、信任资本高的问题。而在海外上，瑞士再保障公司和德国安联保障也已取舍区块链技能立异其再保障业务经过。

服求实体质效普及

中国保障行业协会发布的《2023中国保障业社会背负施展》泄露，2023年，科技行径主体保障业务保单数目3.8亿件，科技行径主体保障业务赔款支拨138亿元。放肆辅助国度要点政策和要点限度科技创新，首台（套）、新材料保障抵偿机制为寰宇各类要紧技能装备和寰宇要点新材料首批次应用提供了近万亿元保障保障，集成电路共保体悉数为24家集成电路企业提供保障保障约1.34万亿元。

连年来，保障业动作风险照应的中枢设施，通过科技赋能，正从单一的金融保障脚色渐渐拓展为辅助科技创新、股东实体经济发展的蹙迫力量。从技能风险的识别到创新项筹划保障辅助，保障业在科技限度的作用更加蹙迫且多元化。

“科技创新常伴跟着高风险，尤其在研发初期，不细目性和潜在亏空可能拦阻企业发展。保障业通过科技保障产物，为创新企业提供风险兜底辅助，能灵验助力企业在创新谈路上轻装前行。”东谈主保财险浙江省分公司高档人人兼机构部总司理刘雁说。

如专利保障即是通过为企业研发过程中可能产生的技能侵权、常识产权争议提供保障，显耀裁汰了创新企业的财务压力。部分保障公司与所在政府、经济技能设备区和谐，推出专利概述险和常识产权质押融资险，为科技型中小企业创造了更加友好的创新环境。

保障业在办事限度也通过科技技能进一步优化，为高技术行业提供更加智能化的保障和办事。刘苍牧默示，大数据和东谈主工智能为风险订价与保障有斟酌想象带来了很大的改动。通过对企业运营数据的及时监测，保障公司不错动态治愈保费和保障范围。举例，在新动力车险限度，部分保障公司已通过车联网数据分析，为智能驾驶技能提供各异化订价，掩饰包括交通事故背负、车辆故障等多重风险。

此外，物联网与云规划技能的应用，也为高技术制造企业构建了全人命周期的风险照应体系。据了解，通过物联网缔造及时监测出产线运职业态，保障公司不错提前识别潜在风险，匡助企业优化照应，裁汰不测事故发生率。当今，这种“保障+办事”的模式在我国制造业中开动逐步实行。

总的来说，科技与保障的交融不仅拓宽了保障业的办事畛域，也股东了科技行业的发展。不错料思，改日跟着东谈主工智能、区块链、物联网等技能的深切应用，保障业在科技限度的保障作用将进一步深化，保障业也将更加高超地参与到科技发展的每一个重要设施，成为驱动创新的蹙迫力量。