（原标题：内地与香港互联互通10周年 香港金管局谈改日计较与机遇）
“国际投资者对中国的金钱树立正渐渐提高，投资内地老本商场的需求将越来越大，互联互通将对国度推动金融商场高质地敞开推崇更为权贵的作用。”2024年12月17日，香港金融科罚局（下称“香港金管局”）总裁余伟文在北京给与记者采访时示意。
当日，余伟文与香港金管局助理总裁（银行监理）朱立翘等东说念主对互通互联、东说念主民币国际化、金融科技监管等话题进行回报。
本年，恰逢内地与香港老本商场互联互通10周年。2014年，沪港通启动，上海证券往来所和香港扶助往来所允许两地投资者通过当地证券公司（或经纪商）买卖规矩范围内的对方往来所上市的股票。10年来，沪港通、深港通、债券通、跨境应承通、ETF（往来型敞开式指数基金）通以及互换通也接踵灵通。
在互联互通机制开启之前，香港离岸东说念主民币商场发展也曾有20多年。跟着东说念主民币国际化范例加速，各项离岸东说念主民币业务比年增长苍劲。余伟文谈到，近期正积极参谋优化金管局的东说念主民币流动资金安排。
余伟文说：“往时一年，香港金融体系稳固，香港银行体系老本饱胀率、流动性等各相貌的远高于国际模范，香港算作国际金融中心的地位不竭巩固和擢升。接下来，金管局要进一步加强与内地金融商场的互联互通，擢升金融科技，开拓绿色金融，抢捏粤港澳大湾区开拓、东说念主民币国际化等机遇。”
加强与内地金融商场互联互通
本年是内地与香港老本商场互联互通10周年。余伟文示意，最运转的时候，香港和内地领先灵通了沪港通，“阿谁时候没念念到互联互通的‘家庭’会有那么多成员，接踵加入进来。”
继2014年和2016年分散灵通沪港通和深港通明，内地和香港又灵通璧还券通、跨境应承通、ETF通和互换通。一系列的互联互通蓄意，为国际和内地投资者提供了更多便利的投资渠说念。
香港算作结合内地老本商场与国际老本商场的桥梁作用在不停增强。数据骄慢，10年间，境外投资者投资在岸股票总余额加多卓绝5倍，戒指本年9月达到了3万多亿元东说念主民币，其中卓绝75%是通过股票通持有。自灵通以来，北向债券通的日均往来额增长卓绝18倍，达到目下（2024年1—11月）的卓绝420亿元东说念主民币，占境外投资者在内地银行间债券商场往来额的一半多。
瞻望改日，余伟文示意，金管局将赓续通过完善多样配套器具，举例离岸国债期货、回购、典质品科罚等劝诱更多国际投资者通过互联互通机制投资在岸金钱，同期不竭完善债券通机制，包括连接扩大债券通南向通合经验境内投资者范围，举例纳入证券、保障、金钱科罚等非银行金融机构，相沿内地机构进行多元化国外投资，亦借此劝诱更多国际刊行东说念主在香港刊行债券。在个东说念主投资者方面，金管局亦会探索进一步优化跨境应承通，便利大湾区个东说念主投资者进行跨境投资。
跨境应承通2.0在2024年2月底本质，对投资者准入要求、参与机构范围、及格投金钱品范围、投资者个东说念主额度等方面进行了优化调遣。12月4日，首批14家试点“跨境应承通”业务的券商运转展业。戒指2024 年10月，已有25家香港及格银行联同内地伙伴银行提供跨境应承通奇迹。数据骄慢，2024年3月至10月，新增约5.2万东说念主参与了跨境应承通。
余伟文示意，跨境应承通在促进金融商场发展、擢升住户投资便利性和保护投资者权利方面皆获得了权贵的收效。金管局与业界及内地监管部门将保持精细一样，密切热心应承通业务的运作情况、业界和投资者的响应和建议，并将加强投资者讲授和宣传职责。在应承通2.0自如顺畅激动的基础上，当令探索进一步优化措施。
离岸东说念主民币业务增长苍劲
近期，东说念主民币汇率走势波动加重。余伟文示意，往时20多年，香港的离岸东说念主民币商场不停在发展，经历了不同的周期。
2024年年头至10月底的数据骄慢，香港东说念主民币进款增长2.0%，跨境买卖结算的东说念主民币汇款总和高达124493亿元，同比增长34.9%。余伟文示意，一个很赫然的气候是，国际买卖中有更多敌手使用东说念主民币。这意味着东说念主民币算作融资货币的活力不竭增强，东说念主民币的国际化水平进一步擢升。
余伟文示意，跟着东说念主民币国际化范例加速，各项离岸东说念主民币业务比年增长苍劲。金管局往时一段时期与业界和内地关系的金融科罚部门密切一样，了解商所在需，并探讨可行决议，为银行和东说念主民币使用方拓宽流动性渠说念。近期，金管局在积极参谋两个相貌：优化金管局的东说念主民币流动资金安排，尤其是怎样更好地应用中国东说念主民银行、金管局两边货币互换左券，为香港银行提供更多资金，相沿发展东说念主民币实体经贸活动关系的居品和奇迹；连接更多元的东说念主民币资金科罚往来器具，拓宽离岸和跨境东说念主民币资金开首的可行决议，举例回购等。
贷款平静期与防诈举措
近日，金管局向银行发出晓示，要求向个东说念主客户提供无典质耗尽信贷居品的零卖银行（包括数字银行）最迟于2025年6月底前向个东说念主客户提供的无典质耗尽信贷居品提供平静期。朱立翘对经济不雅察网示意，平静期安排旨在为个东说念主客户提供一段合理的时期，让他们在签订贷款左券后，能仔细重新探究其财务职守并评估其还款才气，以尽量减低银行客户冲动和过度假贷所带来的影响。浅易而言，零卖银行应向个东说念主客户就悉数无典质耗尽信贷居品提供至少7天的平静期。平静期内，全数偿还或赎回贷款的个东说念主客户不应被收取任何手续费。
朱立翘示意，这项规矩参考了国际教会（经济联结与发展组织颁布的对于耗尽信贷的耗尽者保护建议）以及银行业教会。金管局以为，当今是在香港零卖银行引入关联安排的合乎时机。据了解，目下英国、新西兰以及瑞士等地均有就一些常见个东说念主信贷居品采选平静期的措施。
对于银行成本方面，朱立翘解释，这项规矩仅要求零卖银行不应因个东说念主客户在平静期内全数偿还或赎回贷款而收取任何手续费，并不包括关系贷款所产生的利息，以均衡耗尽者及银行业界的权利，尽量减少浮滥的情况。当今已有银行采选雷同的措施，按本体情况处理银行客户建议偿还或赎回贷款的恳求。
另外，金管局也在不停推出防骗新举措。2024年前10个月，金管局接获与诈欺关系的投诉个案为683宗，天然较客岁同期的1055 宗下跌35%，但数据仍处于高位。金管局先后推出“智安存”、推广“可疑账号警示”机制、网上银行和信用卡的保安厝施、反数码诈欺职责坊及侦测深度伪造措施，在意金融诈欺。
互动与不竭演进的金融科技监管
在金融科技监管方面，怎样均衡立异与风险？余伟文示意，金管局为促进数字金融及金融科技发展提供成心的监管环境，采选“风险为本”的监管原则，把柄关联金融活动或科技应用所繁衍的风险，制定相应的监管要求，提供原则为本的指点。为协助银行在应用新科技的克己及风险之间获得合乎的均衡，金管局采选互动和不竭演进（interactive and iterative）的监管形态，推出多项措施，比如金融科技监管沙盒、GenA.I.沙盒等。
金管局在2016年推出金融科技监管沙盒，让银行过甚伙伴科技公司在可控环境下，更早试行其金融科技相貌。推出于今，也曾有卓绝350项金融科技相貌使用沙盒进行试行，其中包括合规科技、生物认证、软令牌、优化手机应用范例等相貌。
“比年来，咱们寄望到银行在客户科罚周期中的不同范例皆也曾运转采选生成式东说念主工智能。”朱立翘示意，在产生变革性的力量的同期，生成式东说念主工智能也带来了挑战和风险，包括可解释性和模子管治等。为此，金管局与数码港在2024年8月公布推出GenA.I.沙盒，使银行好像在风险科罚框架内熟习其新颖的生成式东说念主工智能应用案例。
朱立翘清晰，首轮沙盒测试恳求已于2024年11月15日截止，金管局共收到卓绝40个测试用例。下一步，金管局将注视并笃定测试的优先级，预期GenA.I.沙盒的首轮测试将于2025年1月初运转。通过GenA.I.沙盒，银行不错在风险科罚的框架内测试新的念念法，并得到实时的监管回馈和必要的期间相沿。
朱立翘示意，这使银行好像更全面地评估不同用例的可行性，并在全面落实念念法之前进行必要的调遣。这种互动和不竭演进的形态，也让监管机构好像实时了解可能恐吓金融系统的潜在风险，并共享业界邃密作念法，以促进银行负职守的立异以及应用GenA.I.。